外匯新規(guī) 個(gè)人購(gòu)匯要規(guī)范

個(gè)人購(gòu)匯，又稱“境內(nèi)居民因私購(gòu)匯”，是指境內(nèi)居民因指定范圍用途向銀行申請(qǐng)購(gòu)買外匯的業(yè)務(wù)。當(dāng)境內(nèi)居民個(gè)人有外幣資金需求時(shí)，銀行可為您提供人民幣購(gòu)?fù)鈪R的服務(wù)。個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)須在指定銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

在現(xiàn)行法律制度下，個(gè)人購(gòu)匯主要用于經(jīng)常項(xiàng)目和個(gè)別資本項(xiàng)目。因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購(gòu)買非投資類保險(xiǎn)以及咨詢服務(wù)等屬于經(jīng)常項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目可在便利化額度內(nèi)購(gòu)匯，若超出便利化額度的，提供真實(shí)有效的憑證可以在銀行直接購(gòu)匯。如留學(xué)，憑境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明等可以購(gòu)匯。資本項(xiàng)目下，個(gè)人對(duì)外投資只能通過(guò)特定的渠道，如QDII。不得利用經(jīng)常項(xiàng)目從事資本項(xiàng)下的交易，如海外購(gòu)房和投資。 部分項(xiàng)目超額購(gòu)匯所需真實(shí)憑證：

通過(guò)個(gè)人購(gòu)匯的方式實(shí)現(xiàn)資金出境，優(yōu)點(diǎn)是合法安全，缺點(diǎn)是可用額度較小，難以實(shí)現(xiàn)大額用匯的需求。自2017年6月8日起，外管局及銀行加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人購(gòu)匯信息申報(bào)的管理，個(gè)人需填寫《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》，同時(shí)銀行也加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人購(gòu)匯的真實(shí)性和合規(guī)性審查。

圖：個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書

在《申請(qǐng)書》上可以看到，除了個(gè)人購(gòu)匯的基本信息，新規(guī)對(duì)個(gè)人購(gòu)匯用途做了更詳細(xì)的區(qū)分，同時(shí)增加了用匯時(shí)間。購(gòu)匯用途包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)、其他共九項(xiàng)。此外，《申請(qǐng)書》還用黑色字體標(biāo)明了六項(xiàng)禁令，包括購(gòu)匯不得用于境外購(gòu)房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)等資本項(xiàng)目。

伴隨外匯儲(chǔ)備的大量蒸發(fā)，國(guó)家亦收緊外匯政策口子，國(guó)家外匯管理部門秉持“擴(kuò)流入、控流出、降逆差”的監(jiān)管態(tài)度，改為窗口指導(dǎo)，對(duì)于大額外匯出境都需要先去外匯局溝通，強(qiáng)化外匯管控。嚴(yán)格管控之下，市場(chǎng)仍舊對(duì)資金出境十分饑渴。各種資金出境的方法也層出不窮。事實(shí)上，政策層面，資本項(xiàng)下的資金自由流動(dòng)的說(shuō)法目前并無(wú)改變，意味著國(guó)家仍允許具有真實(shí)合規(guī)的對(duì)外投資目的的資金出境。外匯嚴(yán)格管控之下，市場(chǎng)仍舊對(duì)資金出境十分饑渴。各種資金出境的方法也層出不窮。事實(shí)上，目前國(guó)家仍鼓勵(lì)具有真實(shí)合規(guī)的對(duì)外投資目的的資金出境。然而對(duì)于普通投資者而言，大規(guī)模賣出人民幣、購(gòu)進(jìn)外幣的投資行為已不可取。投資者和普通家庭需要做的是多元化配置自身資產(chǎn)，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行對(duì)賭外幣升值、人民幣貶值的換匯操作。

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