美國人如何投資理財

由于中美兩國在經(jīng)濟與文化方面的差異，在理財方式上的區(qū)別也是相當(dāng)明顯的。與中國投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國，無論是普通百姓還是金融機構(gòu)，投資的渠道更多，內(nèi)容更廣泛，很少有人會把所有的雞蛋放在同一個籃子里。誠然，百姓常見的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現(xiàn)象出現(xiàn)，這都得歸功于美國投資渠道的多樣化。以下由登尼特為您介紹美國人如何投資理財：

一、退休金理財
在美國，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負(fù)盈虧。通常，美國人會拿出工資的10%投入401K，即“退休計劃”。由于拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會有大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會提前兌現(xiàn)。當(dāng)然，退休金在不提現(xiàn)的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達(dá)到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購買債券抑或是交給商業(yè)投資者理財，或放到共同基金、買外匯、買期權(quán)等等。一般年收入在10多萬美元的中產(chǎn)家庭，經(jīng)過幾十年的理財投資，退休后都可以從401K中取出上百萬美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國人養(yǎng)成了不喜歡存款的習(xí)慣。

二、房產(chǎn)投資
談及投資，房地產(chǎn)始終是一個繞不開的話題。比起頗具投機色彩的股市投資，美國政府似乎更希望百姓在自住的房產(chǎn)上做投資。首先，用于自住房產(chǎn)的貸款利率通常要比投資房低一個百分點左右。其次，在美國，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨自住房屋可以免除25萬至50萬美元的盈利無需上稅，美國伊利諾伊州執(zhí)業(yè)律師馮立影（Lily Feng）對記者說，如果該住房屬于自住房屋，5年中，累計入住時間又超過兩年，則符合免稅條件，買賣過程，單人的免稅額度是25萬美元，而夫妻兩人的免稅額度可達(dá)50萬美元，多出的盈利部分根據(jù)收入情況，以10%、15%和20%來交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個例子，一對夫妻買了一套100萬美元的房子，5年后，房屋至170萬，他們賣掉房屋的凈利潤為70萬美元，繳納稅金時，他們只需給超過50萬的20萬那部分上稅，稅率則根據(jù)該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實際上大部分的房屋5年內(nèi)的增值利潤罕有超過50萬美元的。 這樣做的目的，也是美國政府鼓勵百姓不斷更換更好更大的房子用于自住。盡管如此，美國的房市因為高昂的地產(chǎn)稅以及房屋交割時高達(dá)房屋總價6%左右的中介費等因素，無形中增加了房屋持有和交易的成本，很難“炒”得起來。

三、固定收益產(chǎn)品
另一種低風(fēng)險投資當(dāng)屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國債、企業(yè)債、證券化貸款市場和保險類產(chǎn)品。證券化的貸款市場主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機構(gòu)會將此類貸款打包做成金融產(chǎn)品賣給投資人。而保險類產(chǎn)品指的是投資者對于發(fā)行債券企業(yè)的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品。

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